Банкам позволят выдавать кредиты и открывать депозиты в цифровом рубле

Центробанк рассматривает вариант, при котором российские банки смогут открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. В этом случае кредитные организации получат возможность предлагать клиентам не только переводы и смарт‑контракты, но и банковские продукты — кредиты и депозиты в цифровой валюте.

Как это изменит рынок

Ранее цифровой рубль использовался главным образом как средство платежа без начисления процентов: кошельки вели непосредственно у регулятора. Если ответственность за средства перейдёт на банки, они смогут сами оценивать риски и формировать продукты под запросы клиентов.

Сроки и пилотирование

Массовое внедрение цифрового рубля запланировано с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн руб. должны обеспечить приём цифровой формы национальной валюты. Сейчас идёт второй этап пилотного проекта с участием около 30 банков, 3,5 тыс. клиентов и 500 компаний.

В числе участников тестирования — крупнейшие кредитные организации и ряд средних банков.

Когда банки смогут держать кошельки на своём балансе

Решение о переносе кошельков цифрового рубля на балансы банков планируют отработать заранее: запуск соответствующего эксперимента намечен ближе к 2029 году. До этого регулятор подготовит необходимую нормативную базу и правила регулирования.

Ожидания банков и вопросы бизнеса

Регулятор рассчитывает, что цифровой рубль будет удобен и востребован у населения и компаний. В то же время у малого и среднего бизнеса пока наблюдается недостаточный спрос. Представители банков отмечают, что для предприятий цифровая валюта может быть полезна при автоматизации платёжных процессов, целевом использовании субсидий и госзаказов, а также для интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом. Остаётся открытым вопрос технической и инфраструктурной связки таких систем.

• Потенциальные преимущества: автоматизация платежей и учёта;
• Возможности для госконтрактов и целевых выплат;
• Необходимость доработки нормативной базы и интеграций;
• Эксперимент по кошелькам банков планируется ближе к 2029 г.