Новый подход ЦБ к резервам по кредитам на стройку
Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый метод резервирования кредитов, выданных на строительство жилья. По словам Александра Данилова, директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, размер отчислений в резервы будет зависеть от стадии проекта и связанных с ней рисков.
Регулятор хочет, чтобы резервы по таким кредитам «отражали реальное положение дел». По мнению ЦБ, действующее регулирование не учитывает постепенную эрозию качества проектов и часто даёт резкие, дискретные переходы между «хорошими» и «плохими» проектами.
Эрозия происходит постепенно, а не в один момент — поэтому резервы должны нарастать по мере ухудшения ситуации, а не формироваться одномоментно.
Четыре стадии проекта и ориентиры резервов
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование (работы до получения разрешения на строительство) — резерв 0,1%.
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — резерв 0,1%.
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — резерв 1,0%.
Если проект реализуется в срок и без задержек, резервы будут минимальными и даже ниже текущих показателей. В случае отклонений — например, большого объёма неразрешённых участков земли или проблем с продажами — резервы будут постепенно увеличиваться по мере накопления рисков.
Таким образом регулятор стремится дифференцировать хорошие и плохие проекты и одновременно стимулировать банки к более точной оценке рисков: те кредитные организации, которые умеют выбирать и контролировать качественные проекты, будут иметь меньшие требования по резервированию.
