ЦБ проверит исполнение бизнес‑планов у заемщиков с реструктурированными кредитами

Банк России намерен проанализировать, как заемщики, получившие реструктуризацию кредитов в 2025 году, выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению платёжеспособности. Об этом сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина на съезде банковской ассоциации.

Предыстория

В прошлом году ЦБ разрешил банкам не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие восстановление платёжеспособности в период до трёх лет. Ожидалось, что это послабление продлят и на 2025 год.

Что будут проверять

Регулятор хочет выяснить, действительно ли такие заемщики выполняют свои планы, поскольку в ряде случаев дополнительные резервы всё же могут потребоваться. Банки призывают аккуратно анализировать ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.

Опасения по мотивации менеджеров

ЦБ уже фиксирует случаи, когда риски игнорируются. По словам Набиуллиной, это часто связано с тем, что бонусы менеджеров привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала: занижая резервы, менеджеры повышают базу для выплат.

«Нам это не нравится, и я прошу обратить внимание на такие практики», — отметила глава регулятора.

Регуляторные шаги

• Во втором полугодии ЦБ ограничит применение экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
• С следующего года планируется запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
• Требования к минимальному капиталу будут повышаться поэтапно с 2028 года; банки постепенно наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут выдержать эти изменения.

ЦБ призывает банки корректно оценивать риски и не завышать показатели финансового состояния заемщиков ради краткосрочных выгод.